监管发布P2P行业最新天气预报:大雾 大雾 大雾……

根据上周六的互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会,又一次给P2P希望,同时会议也明确指出了,良性退出、转型为主。

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根据上周六的互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会,又一次给P2P希望,同时会议也明确指出了,良性退出、转型为主。

是备案还是退出转型,P2P行业又一次的走到了十字路口。

虽然监管给出了试点的时间段,但是没有给出具体的时间表,对于平台来讲,是继续等待还是趁着“空白期”转型或者退出,成了摆在运营者面前的一道难题。从数据上看,目前全国还有700多家平台,有400多家接受合规检查,看到这很多人发现,这才一半。那么这一半的平台有多少能够走到未来的备案?这个答案不可而知。

从今年年初开始,175号文件中就提到了以备案促进清退,符合条件的可以转型网络小贷和助贷。从现在的市场看来,有很多平台甚至很多头部平台开始布局网络小贷业务或者转型“消费金融”业务。

也有平台依然坚守这P2P阵地,没有积极的布局或转型,那么未来到底该怎么走?

1、备案依旧没有明确时间点

会议释放出的信号来看,依然没有给出最为明确的时间点,备案也好,试点也罢,到底从何时开始,怎么去做?如何备案,没有一个明确的说明。很多平台现在依然苦苦的等待,按照监管要求不断的进行“三降”,压缩存量业务。这对于平台和出借人来讲确实是一种煎熬。

有观点认为,未来的网贷平台不会再有备案。从目前的发展态势看,也是情理之内。也许这一条路,监管部门会给你,但是大多数平台都越走越窄,有的走不下去了,宣布退出。在“备案”这条路上,考验的是平台的承压能力。

所以,看不到未来和希望的P2P平台也开始寻找新的出路。这个出路严格意义上,取决于平台的股东背景、业务实力、以及风控管理能力。小平台或者资源少的平台直接就退出不干了,大的平台有渠道、资源、场景的平台开始转型。

作为出借人来讲,目前最关心是自己投资的平台是不是能够完成备案或者转型。可以跟出借人说,大的平台布局网络贷款和消费金融,就算未来不做P2P,也能够良性退出。说的通俗一点,我砍了P2P业务不做了,以后专心干网络贷款。其实,这也是监管层希望看到的。鱼与熊掌不可兼得,不能做着P2P又干着网络小额贷款。

从很大程度上来讲,绝大多数平台都要进行转型,转型就那么好转吗?

2、转型网络小贷、消费金融需要条件

跟175号文件不同的是,此次会议中没有提到要平台转型助贷公司。这里跟大家解释一下,“助贷”机构严格意义上说依然是一个信息中介机构,目前监管还没有对“助贷”业务进行监管,游离在监管范围之外。

网络小贷公司和消费金融公司是持牌机构,虽然不是完全意义上的金融机构,但是有一半“金融属性”。2017年,监管收紧“网络小贷”牌照以来,还没有一家公司新取得“网络小贷资质”,有些是借用或者收购牌照在做业务。但是,不久的将来,监管机构将细化和落地“网络小贷”的监管办法。从目前释放出的信息来看,网络小贷牌照也是具有一定的“含金量”,并且持牌经营在监管的控制范围之内。

消费金融公司不必多说,向来是有严格的规定,并且是由监管审批。

所以,说到底,未来网贷转型也是一种“牌照化”的转型。网贷备案给你牌照,如果转型网络小贷和消费金融,依然受到“牌照化管理”。

这对于P2P来讲也是个好事儿,同样都是有牌照,网络小贷即将有眉目,消费金融是现成的,具备条件我干嘛不转型。

但是,大多数的P2P公司都不具备转型的要素。有一下几个原因:

大发3d、股东实力

不管是网络小贷还是消费金融,实缴注册资金资本依然是大发3d个门槛。但凡从事金融业务,实缴资本是一个“必要条件”,并且这个实缴资本并不是几千万的事儿,少说过亿,多则几十亿。现阶段有多少P2P公司的股东还能拿出过亿的资金给P2P公司?还有多少人愿意花钱?

第二、场景化金融

很多观点都认为,场景化金融是个伪命题,有一定的道理。不管是消费金融还是各种分期贷款,说白了就是给你钱,就是借钱。从本质上说与传统的借贷没有区别。但是,监管机构三令五申的强调一点,网络贷款或者消费金融必须依托于场景。这个场景的建立并非一朝一夕,有的平台布局早,提前介入了场景,比如电商或者3C分期,或者自己搭建场景。

场景的搭建需要平台有一定的借款客户基础,也需要一定的资金实力。目前看,很多平台开始转型,整个网络贷款市场也慢慢趋于饱和的程度。布局早的平台资源占有量大,新布局的平台要想继续立足,很难。

第三、人

专业化的人才一直是互联网金融的一个短板。不管是未来的“网络小贷”还是“消费金融”,在人员的任职上是有要求的。并不是你从大街上随便拉个有“工作经验”的就能干,而是要具备一定的任职资格。这个资格体现在高管以及管理层的金融机构工作经验上。

毕竟,持牌机构监管要把你当成“金融机构”来管理,未来不管是从管理条约还是从内部控制上,都要符合金融机构的标准,没有金融从业经验的人很难做到,而且容易把市场搞乱。这个问题,现阶段已经暴露出来,有些网络贷款机构,依然从事着监管叫停的业务,砍头息、暴力催收、校园贷屡见不鲜。有的时候真纳闷,是高管不懂行业还是不懂一分六合字?

所以,就算是给出了“后路”,很多平台也依旧难以转型,很多平台受制于以上三点甚至被更多的条件所限制,只能苦苦的等待。

3、依旧要解决的问题

整个P2P市场,从监管给出的数据看,确实在不断的压缩规模,风险不断的在释放。不管是平台以后能走到备案,还是转型,目前都面临着一个共同的问题——逃废债。

逃废债的问题让大多数平台或者网络小贷公司头疼。有些借款人有恃无恐,有组织、有预谋的进行逃废债。上周,有些别有用心的人甚至编造平台“不干了”的信息,引发一定的市场担忧。对于监管机构来讲,在对于互联网金融进行风险整治的同时,也要重点打击“逃废债”群体。毕竟,对于P2P来讲,钱是出借人的,恶意不还或者逃废债,直接影响到出借人的权益。

对于网络贷款公司来讲,逃废债会直接拖垮机构,导致机构的不良率、坏账率上升。所以,在针对互联网金融风险专项整治的同时,也应该整治市场由“逃废债”引发的风险。

最后,熬了三年等待备案的P2P平台,虽然又一次看到了“希望”,但是也走到了十字路口。三年的等待,持续的合规,消耗了大多数平台的信心与耐心。未来虽然给出了转型方向,但是行业人看看自己的筹码,自己的实力,大多数也会无奈的摇头。

是进,是退,是转还是放弃,P2P的前路依然大雾弥漫。

全部评论

  • 斌哥1919
    逼老百姓的都投银行储蓄吧。
  • 天飘
    不管以后备案不备案,再投P2p的话能赚到钱的概率还不如赌博赢钱的概率,而亏本的机会远大于赌博,目前P2p就是这个情况,钱多得没地方花的可以投P2p
  • 狮猁王纯洁的堂舅
    国家也没有说,允许这么高的收益。你为什么不这个时候要求国家把这些关了?
    回复:黑太狼圆滑老练的姑公
    有风险还让开?你不承但谁承担!!!
  • 狮猁王纯洁的堂舅
    文明发言。你在投资的时候,他不是提示了你会有逾期吗?
  • good.karma
    股市就跟赌场一样,规则清楚,愿赌服输,至于碰上“出老千”(内幕交易),只能认栽。匹凸匹,完全没有规则可言了,血本无归。
    回复:地平线上
    说得好像股市赔钱不心疼似的,其实都是一样一样的。想当初从股市转向p2p的也是这批人。
  • good.karma
    感觉相比老赖搞死的平台,假标自融而爆的平台更多
    回复:燕报春晓
    呵呵,假标自融倒的是因为老赖?算算有多少假标自融的的台子?
  • 燕南天好色的堂姨
    强监管加速暴雷,不管出借人的死活,这是什么社会呀
    回复:欧阳峰严厉的外甥
    不是看着,而是有计划的定点爆破
  • 燕报春晓
    呵呵,假标自融倒的是因为老赖?算算有多少假标自融的的台子?
    回复:夏夜晚风
    国家重点要在打击老赖这件事上,所有的一切就可以解决了。
  • 幸平创真
    老夫也没逼你们,你们自己选退不退,但是选择之前记得先看看隔壁的团某网
  • Net monkey
    了解一下

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