杭州又一家独角兽平台遭立案 出借人别再被套路了!

尽可能远离一切负面缠身的平台,比如股东有负面、平台有自融、逾期坏账多等。

7年实力老平台、AB两轮融资2.5亿元、香港上市公司入股、国资企业入股、浙江互联网金融联合会理事单位、杭州市互联网金融协会会员单位、美女CEO、西湖区“准独角兽”企业……

加持诸多让投资人炫目的荣誉和光环的爱贷网,在“装死”近一年后,终被杭州公安立案,平台美女实际控制人、高管等6人被抓。

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陷入逾期兑付风波的爱贷网,被杭州警方立案了!

昨日,杭州市公安局西湖区分局发布最新通报,2019年5月13日,西湖区分局对浙江爱贷金融服务外包股份有限公司(平台名:爱贷网)非法吸收公众存款案立案侦查。

根据通报,“爱贷网”实际控制人及核心管理人员朱某琴、张某仁、姜某、余某武、宋某、金某伟等6人已全部到案,目前仍在进一步调查当中。

西湖区分局要求,自即日起,禁止“爱贷网”借款人以任何形式兑付出借人资金。

警方同时敦促,“爱贷网”涉及的真实借款人必须立即履行还款义务,逾期未还款者,公安机关会同有关部门将依法追缴。请借款人将还款本息依法汇入公安机关指定账户,并妥善保管相关凭证。还款后及时与公安机关聘请的专业会计人员核对还款情况。

为方便群众及时了解案件进展,工作日周一至周五9:00—17:00时接受案件咨询,非工作时间请关注西湖区公安分局官方微博、微信公众号。

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公开资料显示,爱贷网成立于2012年,总部位于浙江杭州,由浙江爱贷金融服务外包股份有限公司负责运营。

天眼查显示,浙江爱贷金融服务外包股份有限公司成立于2014年2月,实际控制人兼法人为朱新琴,认缴注册资本金1.5亿元人民币,最新的股权结构为:大股东朱新琴持股73.2%,沈锐商业保理(上海)有限公司持股26.8%。

根据爱贷网官网信息及朱新琴接受相关媒体专访报道,爱贷网先后获A、B两轮合计2.5亿元融资,其中2016年2月完成香港上市公司超越集团投资的5000万元A轮融资,2016年10月完成北京华信电子企业集团2亿元B轮融资。

下面复利财局(微信公众号:fulicaiju)和大家扒一扒爱贷网这两轮融资的股东情况:

沈锐商业保理(上海)有限公司成立于2015年11月,法人为张剑锋,注册资本金2000万美元,对外投资的公司仅有爱贷网一家。

沈锐商业保理由诺亚国际控股有限公司100%控股,后者注册地在香港,成立于2013年3月,对外投资的公司仅有沈锐商业保理一家。

值得注意的是,这个诺亚国际控股有限公司,和另一家在美国上市的知名财富管理公司诺亚财富,没有任何关联关系,两者只是名字相近而已。

复利财局(微信公众号:fulicaiju)查询爱贷网股权变更信息发现,沈锐商业保理于2016年2月24日成为爱贷网的新股东,当时爱贷网注册资本5000万元,沈锐商业保理出资金额3000万元。

据此推测,香港上市公司超越集团,疑似通过诺亚国际全资控股的沈锐商业保理,实际控制爱贷网。

这种套路可以说是非常鸡贼,一旦爱贷网出了问题,最多也就追索到诺亚国际这个空壳公司,超越集团甩起锅来易如反掌。

超越集团在港交所的股票代码为(00147.HK),2016年12月更名为“国际商业结算”,其股价从2017年最高1.7港元,跌至如今0.12港元,市值跌至24.38亿港元,这个股价继续跌下去离仙股也不远了。

再来说说爱贷网的B轮融资方北京华信电子企业集团,这家公司在P2P行业早就臭名昭著。

北京华信电子企业集团是P2P行业中的国资系毒瘤,其先后入股多家P2P平台,这些平台被冠以“华信系”,最终多以跑路、失联、提现困难、暴雷而终结,坑害了很多投资人。

2016年10月,北京华信电子企业集团通过浙江华信凯路投资发展有限公司,入股爱贷网。

不过,从2016年11月开始,浙江华信凯路投资发展有限公司的股权也是变更了数次,北京华信电子企业集团也从华信凯路的股东名单中退出。

2018年7月11日,在爱贷网逾期风波爆发前三天,浙江华信凯路投资发展有限公司火速退出爱贷网股东行列,果然也是甩的一手好锅。

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复利财局(微信公众号:fulicaiju)发现,爱贷网在平台品牌背书和增信方面一直投入不断,除了高调宣布获得上市公司、国资企业融资外,还通过加入行业协会、获奖荣誉、公益活动等品牌公关活动,包装高大上的平台品牌形象,博取投资人的信任。

爱贷网官网显示,爱贷网是浙江互联网金融联合会理事单位、浙江省投融资协会理事单位、杭州市互联网金融协会会员单位。

爱贷网同时还宣传平台获得一分六合互联网金融行业百强企业、最具投资价值互联网金融公司、一分六合互联网投资信贷公众满意十佳典范品牌等荣誉。

爱贷网通过官方微信公众号宣传,中共杭州市西湖区委员会、杭州市西湖区人民政府于6月8日在杭州西溪宾馆组织举办“首届西湖区独角兽发展论坛”,爱贷网强势入选“准独角兽企业”榜单,成为西湖区仅有的41只“准独角兽”之一。

图片来自爱贷网官方微信,卡地亚手镯很显眼有没有?

2018年6月24日,爱贷网通过官方微信宣传,创始人朱新琴获得“杭州滴水公益2018年度公益大使”奖项。

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不过,这家高调的“准独角兽”平台,可能连自己都没有料到,会在时隔一个多月后的7月14日,发布正式停止运营的公告。

据爱贷网此前公布的规划,平台计划在2019年12月底完成本金兑付。

爱贷网官网显示,截至2018年6月27日,平台累计成交金额88.95亿元,当前出借人数10141人,当前借款人数3446人。

据凤凰网财经去年7月份消息,当时爱贷网新老系统共涉及6亿多元待收资金,其中老系统涉及资金2亿多元。爱贷网从2018年3月开始出现借款人逾期还款现象,平台项目逾期率为20%-30%。

自去年7月开始非正常兑付后,爱贷网就开始上演一出又一出维稳大戏,不断套路投资人。

套路一:不断释放平台备案利好消息

在陷入兑付危机后,爱贷网依然在官网和官方微信,宣传平台是西湖区少数通过预验收的P2P平台之一,同时不遗余力的宣传平台有望通过备案。

平台有多少窟窿,难道自己心里没有一点逼数吗?

套路二:拖延兑付、不断变更兑付方案

据爱贷网投资人爆料称,自去年7月份以来,爱贷网承诺的兑付方案发生过多次拖延和变化:

1、按月兑付,变成按季度(后来经过代表的维权才被迫改回按月) 。

2、按月兑付从来不准时,能拖则拖,今年2月份承诺的兑付还没有到账 。

3、兑付比例一次比一次低,过去了一年,还不到2% 。

4、3月承诺的是1.5%,最后能兑换的变成1.45%,迄今,大部分都没到账。

套路三:债权换物

在无法正常兑付后,爱贷网推出了一个债权换物的电商平台,不仅购物不包邮,没有三包,而且投资人对比过淘宝的价格后,发现爱贷网电商平台上的商品价格,甚至可能高出原价10倍。

爱贷网这是还想再收割投资人一次吗?

套路四:以矿抵债,还是向投资人高价卖自家的矿?

除了债权换物,爱贷网还提出了一个固定资产认购方案。

爱贷网此前公布的《2019年目标》显示,置换不动产占比35%,应收债权占比50%以及第三方合作拟收购债权占比15%。

其中,不动产指的是价值约1.8亿元的矿产资产,爱贷网表示,出借人取得矿产后可以通过经营或转让变现获利。

在爱贷网平台上的固定资产认购专区中,投资人可以用债权认购信阳市平桥区荣信矿业有限公司的矿产。

不过,天眼查显示,朱新琴与信阳市平桥区荣信矿业有限公司存在关联关系,详细见下图:

套路五:债转股,平台估值高达10亿

据悉,爱贷网还曾提出债转股方案,积极鼓动大户投资人将投资款转为平台股权,老系统账号总额50万元以上的投资人可选择债转股。

不过让投资人感到震惊和愤怒的是,爱贷网这样一个问题平台,居然搬出2017年的事,给自己估值超过10亿元!

这只独角兽,怕是只毒角兽吧!

不得不服,姜还是老的辣,老平台不愧是老平台,套路就是多,坑起投资人来一点都不手软!

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爱贷网在陷入兑付危机后,不跑路、不失联、不公告、不清盘、不回款、不兑付、也不立案……

一边兑付套路不断,一边积极鼓吹有望备案,简直把投资人戏耍的团团转。

据网贷之家《P2P网贷行业2019年4月月报》显示,截至2019年4月底,正常运营平台数量下降至973家。

值得我们投资人警惕的是,在这900多家平台中,类似爱贷网这样的暗雷平台,数量恐怕不在少数。

幸好天网恢恢,疏而不漏,一切作恶的平台,都终将受到应有的惩罚。

在P2P平台合规备案趋严、清退速度加快的行业环境下,未来能够通过备案的平台数量可能屈指可数,还将有不少平台或清盘退出、或立案调查。

因此,复利哥建议投资人:

1、尽可能远离一切负面缠身的平台,比如股东有负面、平台有自融、逾期坏账多等。

2、千万不要被问题平台宣称的合规备案等利好消息所蒙蔽,能及时下车就及时下车,落袋为安方为上策。

3、千万不要心怀侥幸,所有的问题平台、暗雷平台都将会被立案,压根没有通过备案的机会和可能。

4、平台在兑付时提出的打折回购、第三方回购、实物抵债、债转股等方案,都是套路,一定要千万小心,谨防被平台二次收割、反复收割。

5、平台套路多,遇到投资的平台套路投资人,请及时报警,这样警方才能及时查封平台资产,我们投资人才能兑付更多本金。

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